24.12.2016

О банковской системе и банковской тайне.


Учитывая, что после национализации Приватбанка в сети поднялась паника «Ой, все пропало! Теперь наши данные попадут в руки контролеров!!!», хочу рассказать о некоторых моментах связанных с работой банков и банковской системы.

Первое и самое главное, есть такая штука "банковская тайна" и она распространяется на все банковские операции, не зависимо от того депозиты это, частные вклады (переводы между физлицами) или операции между юридическими лицами. 

В силу этого ни налоговая, ни милиция, ни СБУ, не имеют прямого доступа к этой информации и тем более не имеют его в режиме "реального времени".

Что бы получить информацию о движении, например, по частной карте, нужно сначала возбудить уголовное дело, в рамках этого УД обратиться к следственному судье и получить у него решение на раскрытие банковской тайны, по конкретному человеку (ну или организации).
В общем достаточно не простой процесс хоть и возможный технически.

Однако, некоторые операции попадают под финмониторинг.
Но это совсем не означает, что ВСЕ банковские операции проходят перед глазами, например, налоговой и она выбирает, что её интересует.
Первичный субъект финмониторинга - сам банк.

И сам банк с помощью различных "фильтров", из всего массива транзакций, выбирает операции, подпадающие под признаки сомнительных, и дает по ним сведения в государственную службу финмониторинга, а уже она, в свою очередь, "делится" этой информацией с налоговой СБУ и т.п.


Я вам больше скажу, такую информацию в финмониторинг дают не только банки, но и как пример, нотариусы и другие организации/органы, подпадающие под определение первичных субъектов финмониторинга.

Таким образом, основные постулаты, которые касаются любого банка, не зависимо от того государственный он или частный:
1) Контролирующие органы не имеют прямого доступа к банковским операциям хоть физлиц хоть юрлиц.
2) Что бы получить такую информацию контролирующие органы должны получить решение суда.
3) В базу финмониторинга банки передают информацию, которую сами же и отбирают. 

Я сейчас чуток упрощаю :) но это общая схема, для тех кто вообще первый раз об этом слышит, или задумался о таких вещах..

Ну и естественно, ни один банк не пойдет на то, что бы передать всю базу операций своих клиентов какому-то контролирующему органу, т.к. если информация о такой передаче выйдет наружу такому банку придет полный пииии....

Думаю вы понимаете, что все о чем я сейчас говорю, касается законного получения информации об оборотах на счетах, но мы не можем исключить возможность НЕзаконного получения такой информации.

Например, налоговый инспектор или СБУшник может попросить свою куму/жену/любовницу, работающую в банке, посмотреть обороты по счетам какого-то из клиентов банка. 
Ну или как вариант, поймать работника банка на чем-то незаконном и в обмен на "молчание" попросить поделится информацией. 

Увы, сотрудники банков такие же люди и точно также могут нарушать закон, как и любые другие. 
И этим могут воспользоваться силовики. 

Но от подобного "слива информации" не застрахован ЛЮБОЙ банк в нашей стране, а не только государственный

И именно на таких случаях, "частного" слива информации, и основывается миф о том, что банки делятся информацией с контролерами. Но это не так.
Подобные утечки, это разовые сливы информации, но никак не массовые акции :)

Собственно так и произошло 3 года назад, о чем я уже как-то упоминал. 

Милиционеры одного из райотделов Харькова внедрили в банк П.  «крысу». 
Как им это удалось история умалчивает но факт остается фактом.

Этот сотрудник, на протяжении нескольких недель, мониторил счета клиентов этого банка и распечатывал информацию о движение денежных средств (через принтсрин! это важно), по тем людям у кого через частные карточки проходили значительные суммы...

В этот список попали в основном те, кто занимался доставкой товаров с зарубежных сайтов (так называемые организаторы совместных покупок), но сюда же попали и те кто торговал через OLX (не помню как он тогда назывался), ну или просто интернет-магазины. 

Получив эти распечатки, милиционеры начали вызывать всех этих людей, предъявлять им эти "документы" и рассказывать о том, что они совершили уголовное преступление, скрыв налоги. 
Собственно все сводилось к тому, что бы раскрутить этих незадачливых продавцов на мзду за молчание.

Справедливости ради нужно сказать, что обычная милиция, или следователь обычного райотдела, никакого отношения к сокрытию налогов не имеет, эта статья подследственная следователям налоговой милиции.
А что бы такая уголовная ответственность наступила, на тот момент, нужно было скрыть налогов минимум на 609 тыс.грн., или если по другому наторговать на 3 миллиона гривен. 
В общем со стороны райотдела, это был банальный развод чистой воды :) 

Тем более, что информация была получена незаконно и реализовать ее в рамках УПК было бы затруднительно (мягко говоря). 

Люди, пойманные на незаконной торговле, в этой ситуации повели себя по разному.
Кто-то принес "в клюве" мзду, кто-то пришел с адвокатом, который быстро рассказал, что милиционерам лучше бы не приставать со своими глупостями. 

Мой клиент, которого они тоже вызвали в райотдел, поступил как настоящий джедай :) он сфотографировал распечатку, которую ему предъявили милиционеры, и удалился со словами, что на его движение по карточке она не похожа, да и вообще ему нужно сверится со своими выписками. :)

Ну а выйдя из райотдела он прямым ходом отправился в управление внутренней безопасности (УВБ) банка П., где и рассказал его сотрудникам эту историю, и задал простой вопрос "Вы че офигели, такие распечатки милиции давать? Как у вас тут насчет банковской тайны?".

Естественно сотрудники УВБ банка заявили, что такого быть не может и источник утечки может быть любым, но никак не из банк.
Мой клиент улыбнулся улыбкой Джеймса Бонда и предъявил им фото этих самых распечаток (а операционка на компах банка стояла специфическая и легко узнаваемая).

Что вам сказать дорогие граждане-товарищи...
Крыса у ментов была ОЧЕНЬ тупая, потому что на распечатанных принтскринах вверху светилось ФИО сотрудника, под логином которого зашли в систему, а внизу просто сиял айпишник, компа на котором это все делалось... 

Увидев этот фактаж, сотрудники УВБ банка рвонули из кабинета как фальконы в космос. 
"Крыса" была уволена мгновенно, а через день или два милиционеры перестали вызывать незадачливых продавцов.
Как УВБ удалось добиться такого эффекта мне неведомо, могу только догадываться о методах, зная что там работают в основном бывшие "конторские".

Милиционеры правда попробовали "отомстить", и направили информацию по моему клиенту в налоговую :)
Нет, они не оправили туда эти распечатки, они ж не полные идиоты :) (в отличии от крысы), просто письмо на пол странички "Согласно имеющейся информации Иванов в таком-то году получил доход около 200 т.грн. просим принять меры, о принятых мерах сообщить. С уважением".

Налоговая, конечно же, прислала ему запрос, на который я подготовил ответ, после которого налоговики просто "потерялись" и с дурными вопросами больше не приставали :)))
На этом тогда все собственно и закончилось. 

Эту историю я вам рассказал, что бы вы поняли что да, утечки информации из банков бывают и иногда даже массовые, как в этом случае («крыса» слила инфу по 30 или 50 людям), но такая передача информации является не систематической и абсолютно незаконной.

На основании такой информации крайне затруднительно или практически невозможно, например, начислить налоги.
Незаконно полученную информацию чаще всего можно использовать тоже только незаконно - вызвать индивидуума и начать разводить его на деньги :)

Нет, теоретически такую информацию можно легализовать (если интересно могу рассказать как) но это будет несколько геморройно, а любые правоохранительные органы не очень любят "сложные схемы", особенно когда результат не очень предсказуем :) :)

Но это все была присказка, а вот сама суть, в отношении Привата, его национализации и стоит ли ему теперь доверять, будет в следующем посте.
Просто и так слишком длинный текст получился… :)

Комментариев нет:

Отправить комментарий